21.11.2017, Вторник

EUR
69.6654
18.11.2017 70.3604
17.11.2017 70.704
16.11.2017 71.1721
USD
59.2746
18.11.2017 59.6325
17.11.2017 59.9898
16.11.2017 60.249
AU
2462.86
18.11.2017 2461.43/2461.43
17.11.2017 2464.32/2464.32
16.11.2017 2490.46/2490.46
по курсу ЦБ РФ
1

ОСАГО отстало. Принципиален ли отказ от ОСАГО в контексте обязательных трат на автомобиль?

04.11.2017 18:41
Недавно я провел небольшое исследование и попытался выяснить, какой продукт бизнес готов продавать даже в убыток. Интересовался всеми категориями продуктов, товаров, услуг. Ответ был достаточно однозначный: бизнес не может работать себе в убыток. Социально значимый или не социально значимый. Бизнес есть бизнес. Ты либо зарабатываешь, либо не работаешь. Тогда возникает закономерный вопрос: почему страховщики обязаны продавать ОСАГО?
Напомню, что за год комбинированный коэффициент убыточности вырос до 118,5%, с легкостью преодолев точку невозврата. Примерно на 40%. Это значит, что пока ОСАГО убыточно на 40%. Иными словами, страховые компании дарят автомобилистам в среднем за полис примерно 2400 руб. Еще год при такой динамике и страховщики вынуждены будут отдавать ОСАГО безвозмездно. То есть, даром. Надо ли говорить, что в случае с оплатой убытков ожидается примерно такой же исход?

ОСАГО – продукт, по сути своей, недорогой, но вызывающий огромный общественный резонанс как нечто, сильно бьющее по семейному бюджету. Хотя это далеко не так, потому что автогражданка – это обязательное приложение к автомобилю, который стоит в сотни раз дороже полиса. При этом на машину готовы тратить миллионы рублей (и даже каждые три года), а на страховку, выступающую в роли весомой социальной поддержки, - нет. Парадокс.

Парадокс заключается в том, что приобретая автомобиль, его владелец мгновенно получает определенное количество дополнительных расходов, среди которых: оплата бензина (в среднем -3-4 тыс руб в месяц), оплата ежегодного техосмотра (10-50 тыс руб в год в зависимости от типа и возраста автомобиля), оплата ежегодного государственного техосмотра (в среднем – 1000 руб в год), покупка «незамерзайки» (в среднем – 400 руб в месяц), сезонная смена резины (6-8 тыс руб в год), ОСАГО – в среднем 6000 руб в год, транспортный налог – в среднем 5 тыс руб в год. Если машина кредитная (в 80% случаев это так): КАСКО за 70-100 тыс руб в год, переплата по процентам – 15-50 тыс руб в год. Итого получается в среднем около 200 тыс руб в год или 17 тыс руб в месяц на расходы, которых могло бы и не быть вовсе, если бы не был приобретен автомобиль.

Приблизительный расчет показывает, что на ОСАГО автомобилист тратит всего около 3%. Это чуть больше расходов на «незамерзайку», и столько же – на сезонную смену резины и оплату транспортного налога.

По официальной статистике Росстата средняя заработная плата в России на август 2017 года составила 37 140 руб. Из нее на автомобиль предполагается отдавать 46%, в частности, на ОСАГО – 2,2%. Возникает закономерный вопрос: так ли принципиален отказ от автогражданки в контексте обязательных трат на автомобиль?

Если обратиться к динамике роста средней стоимости полиса ОСАГО, можно увидеть одну очень интересную вещь: за 14 лет премия по ОСАГО перегнала величину инфляции лишь трижды – в кризисном 2009 году и в 2015 году, когда тарифы были повышены, и в 2016г. В остальных случаях - размер средней премии существенно ниже. Это также говорит о недостаточности тарифа.

ОСАГО отстало от реальной жизни, превратившись с легкой руки автоюристов из инструмента социальной поддержки в неплохой способ незаконного обогащения. Конечно, ситуация требует радикальных перемен. Именно они помогут приблизиться к общемировым стандартам цивилизованных отношений между государством и его гражданами.

Сергей Смирнов, юрист, автоэксперт.
Пресс-служба информационного проекта
ОСАГО: общественная экспертиза

dinamika