22.08.2017, Вторник

EUR
69.4314
19.08.2017 69.7197
18.08.2017 69.6531
17.08.2017 69.9958
USD
59.1409
19.08.2017 59.3612
18.08.2017 59.249
17.08.2017 59.6521
AU
2448.27
19.08.2017 2471.99/2471.99
18.08.2017 2449.51/2449.51
17.08.2017 2435.97/2435.97
по курсу ЦБ РФ
1

Работа над ошибками. Аномальная закредитованность населения Бурятии начнет снижаться концу года

Байкал Финанс
04.02.2016 08:36
В Бурятии в прошлом году в республиканском управлении Федеральной службы судебных приставов находилось почти 750 тыс исполнительных производств на сумму 36,4 млрд руб, что на 21,3% больше по количеству и 35,5 % больше по сумме, чем в 2014 году. А просроченная задолженность граждан и предприятий выросла на 35,5% или до 36,4 млрд руб. Из них более 14 млрд руб пришлись на проблемную задолженность населения перед банками
При этом объем общей закредитованности населения достигал в конце года 80 млрд руб. Регион уже второй год подряд занимает второе место в России по объему кредитов на одного человека. Почему именно жители Бурятии оказались в таком сложном положении, и как будет дальше развиваться ситуация?

Как отмечают эксперты, задолженность перед кредитными учреждениями, а они занимают львиную долю всех долгов, стала стремительно расти на фоне оживления экономики после последнего кризиса, начиная с 2010 года. В течение четырех лет в Бурятии московские и дальневосточные банки активно развивали филиальную сеть, ставя один рекорд за другим, прежде всего в сфере выдачи потребительских кредитов. В результате жители Бурятии настолько плотно «подсели» на кредиты, что снижение их доходов в прошлом году не позволило им вовремя погашать долги, которые перешли в разряд проблемных.

- Главной причиной тяжелейшей долговой ситуации в Бурятии является то, что в регионе в 90-х и «нулевых» годах угробили крупный бизнес, исчезли десятки градообразующих предприятий, таких, как Судостроительный завод, Тонкосуконная мануфактура, «Электромашина» и ряд других, - говорит эксперт, который сам занимается бизнесом. - А малые и средние предприятия перешли на серые схемы выплаты зарплат. В итоге в нормальных банках люди не могли получить кредиты, поскольку у них либо не было официального дохода, либо им платили «по-минималке». Но на рынок пришли банки, выдавая потребительские кредиты любым заемщикам, правда,с запредельно высокой стоимостью обслуживания. Людям некуда было деваться, брали кредиты в них. В Иркутске, например, такой остроты проблемы нет, поскольку там много крупных предприятий, есть официальная работа. Следовательно, иркутян охотно кредитуют солидные банки по более низким процентным ставкам.

Таким образом, более низкий уровень жизни и теневые схемы оплаты труда не оставили жителям Бурятии особого выбора – если нужен кредит, то он обойдется в среднем дороже, чем у соседей.

Кроме того, эксперты отмечают, что закредитованность выросла, в том числе за счет финансовой неграмотности, особенно сельского населения. Как выяснилось, для селян двукратная и более переплата по потребительскому кредиту не являлась помехой для займа денег в режиме «здесь и сейчас». К слову, среди российских «лидеров» по закредитованности, Бурятии составляют компанию Калмыкия и Тува с высокой долей сельского населения и схожей ментальностью.

- Особенно активно занимали деньги жители, переезжающие из сел в Улан-Удэ, одновременно беря кредиты на строительство, ремонт, приобретение подержанной иномарки, мебели, компьютеров и смартфонов, - рассказывает бывший работник одного из филиалов московского банка. – Причем, закредитованность этих семей была настолько велика, что практически все их члены, кому исполнялось 18 лет, уже имели в разных банках по нескольку потребительских кредитов. Люди жили в иллюзии, что доходы будут только расти, и явно переоценивали свои возможности.

А правительство Бурятии лишь недавно выделило средства на пропаганду финансовой грамотности среди граждан - только после того, как Бурятия «прогремела» в российских СМИ, попав в число худших по закредитованности населения регионов. До этого же момента банкам, откровенно грабившим население своими запредельными процентами по кредитам, комиссиями, штрафами и санкциями, в Бурятии никто не мешал.

При этом долговая нагрузка у людей, получающих достаточно высокие зарплаты, в Бурятии не меньше, чем у людей с низкими доходами. По словам нашего источника, «закредитованность работников государственного и муниципального секторов Бурятии, которых можно отнести к так называемому среднему классу, достигала высоких показателей, и, кстати,  в случае потери работы, они сразу же попадали в просрочку».

В Управлении Федеральной службы судебных приставов по Бурятии отмечают, что в 2015 году заметно выросла просроченная задолженность граждан и юрлиц перед предприятиями топливно-энергетического комплекса – до 1,4 млрд руб. При этом удалось взыскать лишь 690 млн руб. Судя по всему, в 2015 году банки и коллекторы усилили давление на заемщиков с целью ускоренного погашения долгов. И население стало активно наращивать долги по квартирной плате, которая взыскивается не столь активно. На снижение платежной дисциплины повлияло также общее снижение доходов граждан и высочайшая стоимость услуг читинских энергокомпаний - ТГК-14 и «Читаэнергосбыта».

Между тем, нет худа без добра. Даже в такой, казалось бы, тяжелой ситуации.

- В этом году будет пройден пик просроченной кредиторской задолженности и, если к концу года экономическая ситуация в стране нормализуется, то долговая нагрузка начнет снижаться,- считает известный экономист Юрий Кравцов.- Долги будут списываться, реструктуризироваться и погашаться населением. Экономика найдет баланс между спросом и предложением. Когда экономика выйдет в плюс, то процесс снижения закредитованности населения пойдет в ускоренном режиме.

Такую точку зрения разделает и экономический эксперт Алдар Бадмаев. По его словам «в условиях кризиса прекратится тотальная практика перекредитования, население будет постепенно снижать долговую нагрузку, и большая часть потребительских кредитов будет погашена в течение 2-3 лет, а ипотечных - в течение десяти лет, после чего кредитная нагрузка выйдет на естественные уровни, а не экстремально высокие, как сейчас».

- Это позволит надеяться на снижение банковских ставок, что со временем позволит безопасно брать кредиты, не опасаясь проблем с их обслуживанием¸- отмечает Алдар Бамаев.- Впрочем, многое будет зависеть от ситуации в российской экономике - если она будет ухудшаться, то сроки возврата увеличатся».

Эксперты убеждены, что подобной закредитованности в будущем уже не будет, поскольку «люди в своей основной массе учатся на своих ошибках».