21.09.2017, Четверг

EUR
69.7664
20.09.2017 69.6785
19.09.2017 68.7514
16.09.2017 68.5801
USD
58.129
20.09.2017 58.0993
19.09.2017 57.6242
16.09.2017 57.5336
AU
2457.4
20.09.2017 2444.1/2444.1
19.09.2017 2435.14/2435.14
16.09.2017 2450.91/2450.91
по курсу ЦБ РФ
1
Центробанк РФ предложил ряд поправок к законпроекту о переводе работников бюджетной сферы на карты национальной платежной системы "Мир". Они касаются сроков перевода и призваны обеспечить "соблюдение интересов этой категории держателей карт", сообщает пресс-служба регулятора.Законопроект, подготовленный Центробанком РФ, был принят Госдумой РФ в первом чтении 22 февраля. Согласно первоначальному документу, все банки, обслуживающие бюджетников, должны к 1 января 2018 года выдать таким своим клиентам национальную платежную карту. Предложенные поправки уточняют сроки: новым бюджетникам и пенсионерам карты «Мир» будут выдаваться с 1 июля текущего года, а действующие бюджетники должны будут перейти на них до 1 июля 2018 года. Перевод же действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно. Карты «Мир» будут выдаваться им по мере истечения срока действия имеющихся у них в настоящее время карт. Этот процесс должен завершиться к 1 июля 2020 года.По мнению регулятора, выпуск карт пенсионерам должен осуществляться на тех же условиях, что и сейчас. В настоящий момент большинство банков выпускают для них карты и осуществляют их обслуживание без взимания комиссий. Такой порядок должен сохраниться, и Банк России будет эту ситуацию контролировать.Таким образом, Центробанк РФ понуждает банки ускорить выпуск карт "Мир". По закону "О национальной платежной системе" банки и сейчас обязаны засчислять средства бюджетников на счета, к которым привязана карта «Мир». Но жестких сроков тотального перевода бюджетников на национальную платежную карту установлено не было, и банки не торопились начинать ее выпуск. К эмиссии карт приступили только 25 из 142 участников платежной системы «Мир», причем среди них нет ни Сбербанка, ни банков группы ВТБ.Параллельно Центробанк РФ придумал способ заставить бюджетников расплачиваться картой «Мир». С 1 января 2018 года все операции по счетам, на которые поступают средства из бюджета и внебюджетных госфондов - пенсионного, социального страхования, обязательного медицинского страхования и т. д. - будут осуществляться только с помощью этой карты. Тем самым регулятор перекрывает лазейку - возможность привязать к одному счету национальную и международную карты одновременно и расплачиваться той, которая удобнее клиенту. Важно отметить, что законопроект сохраняет действующее право граждан выбрать способ получения зарплатных средств и пенсионных выплат. Так, если в настоящее время гражданин получал бюджетные средства наличными или на счет, к которому не привязана карта, то и после вступления поправок в силу эта возможность будет сохранена. Если же бюджетные выплаты сейчас переводятся на карту международной платежной системы, то для получения этих средств будет выдана карта «Мир».
02.03.2017 14:51
На днях стало известно, что некие православные бизнесмены готовы реализовать идею патриарха Московского и всея Руси Кирилла — создать в России «банки для бедных». Банки.ру спросил у экспертов, нужно ли такое кредитное учреждение и как оно могло бы работать.Выступая в Госдуме, патриарх Кирилл предложил создать в России систему «банков для бедных», чтобы желающие улучшить материальное положение могли начать свое дело, получив ссуду на льготных условиях. В качестве аналога приводилась знаменитая идея лауреата Нобелевской премии мира Мухаммада Юнуса, создавшего систему микрокредитования в Бангладеш, ставшую позднее Grameen Bank.Недавно стало известно, что группа православных бизнесменов готова реализовать эту идею. В Роспатент поданы заявки на регистрацию названия для будущего банка. Варианты такие: «Справедливость», «Совесть банк», «Простой банк», «По совести банк», «Бог в помощь банк» и «БдБ24».По данным Росстата, величина прожиточного минимума за III квартал 2016 года в целом по Российской Федерации, в расчете на душу населения составила 9 889 рублей. При этом 20,3 млн россиян имеют доходы ниже прожиточного минимума — так что потенциальная клиентская база у банка для бедных велика.Банки.ру выяснил, что думают о перспективах реализации такого проекта банкиры и экономисты. «Создание подобного банка в России в принципе невозможно» Василий Солодков, директор Банковского института ВШЭ:— Мухаммад Юнус создал банк, работающий на принципе микрофинансирования. Когда у нас создавалось микрофинансирование, оно исходило из таких же принципов, как и Grameen Bank. Но, у нас, как обычно, смешались все понятия. Предполагалось, что микрофинансирование может финансировать исключительно производственные займы. В отличие от Бангладеш, Россия не настолько бедная страна. И нам не подходят условия, которые ставил Юнус: перед тем как дать кредит, он требовал от поселения собрать весь мусор вокруг деревни, сделать туалеты и выделить место для приготовления пищи. Потом организовывал группы по пять человек, которые отвечали за взятый микрозаем.Создание подобного банка в России в принципе невозможно. Потому что есть рыночная услуга, есть рыночная услуга финансирования. Вы просто не можете кредитовать кого-то по условиям ниже рынка. «Человек способен хорошо вести бизнес, когда он может накопить на первоначальный капитал» Вячеслав Андрюшкин, заместитель председателя правления Азиатско-Тихоокеанского Банка:— Система микрофинансовых организаций, которая была создана в той же Индии, оказалась достаточно эффективной. И это реально сделать в России. Однако мне сложно представить, как «банк для бедных» будет работать в коммерческом плане. Если это будет некая государственная структура, которая просто начнет давать некие ссуды и льготы с пониманием того, что придется субсидировать, так как потери будут высокие, тогда это возможно. Но создание такого банка или финансовой организации на коммерческой основе я представляю с трудом.Это все-таки не «банк для бедных», а банк для людей, которые не имеют средств для открытия собственного бизнеса. Не имеют первичного капитала. Человек способен хорошо вести бизнес, когда он может накопить из собственного заработка на первоначальный капитал. Но это не всегда работает. «Мы получим класс «бедных с долгами» Татьяна Абанкина, директор Центра государственного сектора экономики ВШЭ:— Считаю, что идея кредитования бедных как инструмент снижения бедности неприемлема. Бедные не смогут отдавать кредиты, они не могут оценить реально свою кредитоспособность. Будут безответственно брать кредиты и попадут в еще большую кабалу и бедность. Мы получим класс «бедных с долгами». Бедным надо помогать целевыми субсидиями, лучше в натуральной форме и небольшими порциями. «Займы должны даваться именно на выведение из состояния бедности» Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков:— Концепция кредитования малоимущих как инструмент борьбы с бедностью возможна. Если договориться, что кредитование малоимущих — это не только и не столько всегда ограниченная по срокам и суммам благотворительность по латанию дыр в бюджете отдельно взятой семьи, а деятельность по вовлечению этих самых малоимущих в предпринимательство и придание им социальной мобильности.Если создателем такой кредитной организации выступит государство или какая-либо из конфессий, основным требованием к такому институту должна быть прозрачность каждого шага и действия такой организации. И кто бы ни выступал вообще организатором такого учреждения, последним, на что оно может рассчитывать, чтобы свести концы с концами, должны быть льготы и исключения. Так как мы все прекрасно знаем, куда приводит дорога, вымощенная благими намерениями, если ими оправдываются ненадлежащие средства достижения целей.Несмотря на всю красоту идеи «партнерских финансов», вряд ли это должно быть «партнерское» участие в микропредпринимательском проекте. В этом случае резко возрастает стоимость такого участия и резко уменьшается вероятность безубыточности проекта. Однако и простого предоставления средств на начало микробизнеса будет недостаточно: мало просто «дать денег», надо еще и научить предпринимательству.Если исходить из предоставления кредитов на «нужды», получатели останутся там, где они и так находятся, — в состоянии бедности и приверженности тотальному патернализму. Займы должны даваться именно на выведение из состояния бедности за счет «запуска» механизма предпринимательства.Определение бедности должно базироваться на решении учредителей такой организации, но логика «это бедным, потому что они — бедные» скрывает за собой уверенность в том, что такой организации должны быть предоставлены или исключительное финансирование за счет других (из госбюджета, например), или исключительные льготы. Которые должны оправдываться нестяжательством тех, кто освящает своим авторитетом использование таких льгот на «благие цели». Мы это уже проходили много раз… «Банк для бедных» — название, за которым нет ничего существенного» Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-Банка:— «Банк для бедных» — название, за которым нет ничего существенного. Если государство желает помочь бедным с помощью предоставления льготных кредитов, подобную программу можно развернуть через все банки, однако велик риск мошеннических операций. Непонятно, какую функцию должен выполнять «банк для бедных». Выдача льготных кредитов? Но эта проблема актуальна для всей экономики. Куда сильнее экономике страны помогли бы льготные кредиты для малого бизнеса, поскольку это способствовало бы созданию дополнительных рабочих мест и сокращению бедности. Возможно, в основе идеи «банка для бедных» лежит стремление дать возможность перекредитоваться бедному населению и таким образом решить проблему огромного просроченного долга. Однако эту проблему должна решить реформа процедуры банкротства физических лиц. «Желательно делать это не под эгидой церкви» Петр Пушкарёв, экономист, шеф-аналитик ГК TeleTrade:— Благотворители-меценаты могли бы учредить такой банк для бедных, но желательно делать это не под эгидой церкви и вообще вне прямой связи с той или иной религиозной организацией и конфессией. Капитал такого банка мог бы состоять из благотворительных по своей сути взносов. Жертвователями могут быть и религиозные организации или их представители, и общественные фонды, и частные лица. Председателя совета директоров и все руководство такого банка должен утверждать специальный попечительский совет, состоящий из авторитетных людей, известных своей честностью, неподкупностью, но так или иначе не заинтересованных напрямую материально ни в каких дивидендах или выплатах от такого банка.Это должен быть самоокупаемый, но изначально почти бесприбыльный по сути проект, покрывающий лишь среднего размера зарплаты сотрудников, которые, конечно, не должны работать на общественных началах. Он может выдавать кредиты под разумные проценты людям, чье небогатое материальное положение подтверждается документально, или многодетным семьям, сиротам. То есть быть сродни почти безвозмездной кассе взаимопомощи, учитывающей только риски невозврата плюс процент реальной инфляции — в противовес многочисленным микрофинансовым организациям, которые дерут с людей три шкуры.Средства такого банка должны и могут идти и на создание социально ориентированного бизнеса, чтобы создавать для малоимущих рабочие места и прозрачные, понятные источники дополнительного дохода. Это могут быть места удаленной или надомной работы, цеха и реабилитационные центры для людей с ограниченными возможностями, народные промыслы и творческие центры, изготавливающие на продажу сувенирную продукцию и развивающие традиции. Банк может поддерживать многочисленные перспективные частные инициативы детских центров дошкольного развития и студий — на открытие таких центров у родителей-энтузиастов часто не находится денег, но после старта они вполне могут жить и действовать на принципах постепенной окупаемости, работая еще и со значительным дисконтом или бесплатно для детей из малообеспеченных семей, привлекать такие семьи к своей работе. Это могут быть сетевые магазины, где можно продать со скидкой или обменять вещи, из которых вырос ребенок, или детские игрушки. Могут выдаваться кредиты для центров подготовки или переподготовки специалистов, в которых нуждается конкретный регион. В том числе такие центры могут обеспечивать специальностью и впоследствии работой выпускников детских домов. Или даже приюты для домашних животных, которые решают и проблему с бездомными животными на улицах городов, и окупаются, служа зоогостиницами. «Идея выглядит достаточно перспективно» Иван Капустянский, аналитик Forex Optimum:— Идея создания микрокредитной организации по модели «Деревенский банк» Мухаммада Юнуса выглядит достаточно перспективно для применения в нашей стране. Определенную нишу организация однозначно займет и послужит толчком для развития микро- и малого бизнеса в России. Однако такую организацию необходимо адаптировать под текущие реалии, и она должна придерживаться определенных принципов. Во-первых, уровень жизни в России выше, чем в Бангладеш, поэтому суммы для старта бизнеса будут отличаться на порядок. Фактически размер ссуды должен быть от 50 до 300 тысяч рублей. Это та минимальная сумма, которая потребуется для старта малого бизнеса или для начала частной практики. Во-вторых, подобная организация должна удерживать процент по кредитам ниже, чем классический банк, или как минимум сделать условия выдачи кредита более простыми. В противном случае она не сможет конкурировать на рынке. И в-третьих, необходимо адаптировать систему возврата кредитов к российским условиям. Подход в виде «солидарных групп», которые вместе подают заявки на кредитование и гарантируют возврат денег, на первый взгляд, выглядит работоспособным.Идея микрокредитования не нова для нашей страны. В России действует достаточно много организаций, которые выдают мелкие, начиная от тысячи рублей, суммы потребителям. Однако эти деньги берутся не для финансирования бизнеса, а, в подавляющем большинстве, для обеспечения текущих потребительских нужд. Процент по таким займам очень высокий, что говорит о классической схеме кредитования: организация закладывает риск невозврата по долгу. «Логично было бы встроить такую организацию в микрофинансовый рынок» Лига Трупа, управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем»:— Я думаю, что это должен быть проект, способный объединить все заинтересованные стороны. Это непростая задача, требующая совместных усилий.Учитывая, что речь идет о не совсем рыночной компании, соблюдать банковские нормативы ей будет непросто. Поэтому логично было бы встроить такую организацию в микрофинансовый рынок, который тоже находится под надзором Банка России, но регуляторная нагрузка там ниже. Имея более дешевое фондирование или субсидии, она смогла бы выдавать займы под меньшие проценты гражданам с определенным уровнем доходов. Проведение всех операций в Интернете позволило бы снизить стоимость проекта, однако для отдельных категорий граждан, например для пенсионеров, нужно придумать другой способ.Самые популярные цели получения займов в МФО — непредвиденные и ежедневные расходы. Очевидно, здесь они будут схожи. Кроме того, внимания заслуживают клиенты, которым нужны средства для развития малого и микробизнеса. Но многое будет зависеть от источника фондирования и его стоимости. Grameen Bank, например, кредитовал в первую очередь малый бизнес. Выдавая средства, он мог увидеть, как идут дела и куда эти деньги будут потрачены. Соответственно, и риски были ниже.Если ссылаться на опыт Grameen Bank, который выдавал малоимущим микрокредиты без обеспечения, он действительно многим помог. Идея сделать аналог Grameen Bank в России мне кажется неплохой. Такая организация должна дополнить существующие виды розничного кредитования. Должна быть создана система, охватывающая разные слои населения: для одних — банки, для других — МФО и КПК, для третьих — «банк для бедных». В целом это возможно, но, конечно, с учетом российских особенностей.Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru
02.03.2017 14:18
В январе 2017 года под определение «потенциальных банкротов» попали около 656 тыс россиян - чуть менее 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ)
24.02.2017 09:36
Всего за 2016 год банки РОссии выдали 25,83 млн новых кредитов общим объемом более 3,25 трлн руб. В годовом отношении количество кредитов выросло на 14 проц, а объемы кредитования увеличились на 28 проц. В 2015 году. было выдано 22,58 млн кредитов на 2,55 трлн руб, сообщает Объединенное кредитное бюро
20.02.2017 08:04
Идею перевода бюджетных выплат на национальные карты «Мир» поддерживает половина жителей страны, против высказалась треть, сообщает Всероссийский центр изучения общественного мнения. ВЦИОМ представил данные исследования об отношении россиян к решению о переводе в 2018 году бюджетных выплат на карты национальной платежной системы «Мир»
16.02.2017 07:36
Бурятия остается "лидером" в России по росту просроченной задолженности населения. В 2016 году доля "плохих долгов" жителей Бурятии в общем объеме регионального портфеля потребительских кредитов выросла на 12,1 процентных пункта и составила на 1 января 2017 года 34,8 проц. Об этом сообщают "Известия" со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй
23.01.2017 09:12
Сразу несколько крупных банков готовят обращение к председателю Центробанка РФ Эльвире Набиуллиной с просьбой не вводить обязательное требование по переводу всех бюджетных и социальных выплат, включая зарплаты, пенсии и оплату больничных листов, на карту "Мир". Об этом рассказали «КоммерсантЪ» источники, близкие к кредитным организациям из топ-10. Среди аргументов — противоречие таких требований антимонопольному законодательству и разрушение сложившейся платежной инфраструктуры. Кроме того, опасаются эксперты, данная инициатива ограничит возможности граждан по использованию собственных средств
19.01.2017 15:57
Российскими кредитными организациями с января по ноябрь 2016 года предоставлено более 750 тыс ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 1,3 трлн руб. Темп прироста объема предоставленных с начала года ИЖК в рублях к соответствующему периоду прошлого года составил 31,1 проц, сообщила пресс-службе Центробанка РФ
13.01.2017 11:54
Совет директоров Центрального банка Монголии на очередном заседании принял решение предоставить Торгово-промышленному банку Китая (ICBC) лицензию на открытие филиала в Улан-Баторе, сообщает Синьхуа со ссылкой на официальный сайт банка
08.01.2017 10:36
Британский журнал The Banker назвал главу Банка России Эльвиру Набиуллину лучшим руководителем Центрального банка в Европе. Среди ее достижений The Banker указал низкий уровень инфляции в стране и оздоровление банковского сектора, которое проводит регулятор под ее руководством, сообщает ТАСС
05.01.2017 10:51
Россия сегодня выступает, пожалуй, самой привлекательной площадкой для совершения кибератак с точки зрения преступников всего мира. Что стоит за участившимися кибератаками на российские банки? Должна ли кредитная организация разделять ответственность с клиентом, который под воздействием методов социальной инженерии выдал мошенникам секретную информацию? Как защищает себя «мишень номер один» в России для всего преступного сообщества? Эти и другие, не менее актуальные вопросы в своей беседе с журналом «ПЛАС» обсуждает Станислав Кузнецов, зампредседателя правления Сбербанка России, курирующий в том числе работу Службы кибербезопасности
29.12.2016 15:41
Банк ВТБ предоставил группе компаний «Барис» кредитные средства в размере 600 млн руб на покупку объекта недвижимости – ТРЦ «Форум», расположенного в центре Улан-Удэ. Срок кредитования – 5 лет, сообщили «Байкал Финанс» в пресс-службе банка ВТБ по Сибирскому федеральному округу
27.12.2016 17:06
Средний срок ипотечного кредита вырос в Бурятии за год на 2,5% и достиг 14,16 лет. Это 63-й показатель среди 83 регионов РФ, но он сопоставим со средним сроком ипотечного кредита в стране, который на 1 декабря составил 14,74 лет, увеличившись на 2,5% (или на 4,4 месяца) по сравнению с аналогичным показателем начала года
27.12.2016 11:21