29.04.2017, Суббота

EUR
62.044
28.04.2017 62.1664
27.04.2017 61.5052
26.04.2017 60.7932
USD
56.9838
28.04.2017 56.9707
27.04.2017 56.3131
26.04.2017 55.8453
AU
2318.58
28.04.2017 2315.75/2315.75
27.04.2017 2290.2/2290.2
26.04.2017 2281.14/2281.14
по курсу ЦБ РФ
1

Объем невозвратных микрокредитов сократился на треть

21.03.2017 13:48
Доля безнадежных долгов заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) по всей России сократилась в прошлом году более чем на треть по сравнению с 2015-м — до 16,6 проц. Хуже всего дела с обслуживанием займов шли в трех регионах: Сибирском, Дальневосточном и Северо-Западном федеральных округах.  Об этом пишут «Известия»

Причина таких плохих показателей — высокий уровень бедности и закредитованности населения в этих субъектах. Ситуация может выправиться в этом году, прогнозируют эксперты.

Объем так называемых безнадежных долгов (платеж по которым не поступал более 90 дней) россиян перед МФО сократился в прошлом году более чем на треть — примерно с 26 до 16,6 проц. Об этом говорится в региональном исследовании рынка микрофинансовых организаций, подготовленном МФО «Домашние деньги» по всем федеральным округам страны. В компании пояснили, что улучшение ситуации с обслуживанием займов в целом по России произошло за счет сокращения отношения долга к зарплате. Однако размер долга остался практически неизменным, подросла только номинальная зарплата.

По данным Росстата, индекс роста среднемесячной номинальной начисленной зарплаты работников организаций за прошлый год составил 107,8 проц, то есть заработок граждан вырос почти на 8 проц — до 47,6 тыс руб. При этом средний размер микрозайма прибавил 7 процентов, достигнув 22,9 тыс рублей, то есть граждане смогли направить на погашение текущих долгов больше полученных средств.

— Соотношение среднего долга к доходам на душу населения в значительной мере влияет на уровень дефолтности. Этот показатель выше всего в Сибирском федеральном округе, где наиболее низкие доходы населения и высокий уровень бедности, — отметил главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

По данным МФО, объем безнадежных долгов в СФО составил 20,2 проц по итогам прошлого года.

Близкий к этому показатель — 18,5 проц — наблюдался и в Дальневосточном округе. На третьем месте в рейтинге просроченных платежей по микрозаймам расположились жители Северо-Западного округа, где 17,4 проц заемщиков испытывали проблемы с обслуживанием долгов.

Эта тройка регионов занимает верхние строчки ренкинга неплательщиков все последние три года, следует из материалов «Домашних денег». Реже всего просрочку по займам допускают жители Крыма, Чеченской Республики и Нижегородской области, добавил генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Людям в трех неблагополучных регионах трудно накапливать деньги самостоятельно, поэтому при задержках зарплаты или необходимости крупных покупок граждане обращаются в МФО за займами, пояснил ситуацию Андрей Бахвалов. Чаще всего неплательщиками становились заемщики, состоящие в браке, но без детей. Доля женщин-неплательщиц оказалась на 0,1 п.п. больше, чем мужчин, допустивших дефолты.

Короткие кредиты на неотложные нужны в прошлом году стали еще более популярными среди россиян, чем в 2015-м, отмечено в материалах компании. Доля таких займов в структуре кредитного портфеля увеличилась на 3,4 п.п. — до 64,2 проц.

Небольшие потребительские кредиты МФО чаще всего продают коллекторам. По словам члена совета директоров коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидэйшн» Елены Докучаевой, в прошлом году в структуре продаваемых портфелей 60 проц пришлось на потребительские займы, а 40 проц — на займы до зарплаты (PDL, pay-day loan).

— Региональное распределение продаж проблемных займов зависит в большей степени не от количества должников и общего процента безнадежных долгов, а от развитости компании в части ведения бизнеса и урегулирования вопроса, связанного с просрочкой, — подчеркнула Елена Докучаева. — Как правило, долги на продажу выставляют более крупные компании.

Таким образом, около 25% всех выставленных на продажу дефолтных микрозаймов пришлось на Центральный федеральный округ, 18% — на Приволжский, 17% — на Сибирский, 14% — на Северо-Западный и Дальневосточный федеральные округа, 8% — на Южный, 6% — на Уральский и лишь 1% — на Северо-Кавказский федеральный округ.

Представители микрофинансовых организаций ожидают, что в этом году платежная дисциплина заемщиков продолжит улучшаться, а уровень безнадежных долгов — снижаться. По мнению Бориса Батина из MoneyMan, это будет связано с улучшением экономической ситуации в стране, возобновлением роста реальных располагаемых доходов, а также развитием и внедрением финансовыми организациями новых технологий и моделей оценки заемщиков.

На довольно развитых рынках микрофинансирования в ЦФО, СЗФО и ПФО значительного снижения уровня безнадежных долгов не произойдет. Но там, где рынок МФО еще развит в меньшей степени, — в ДВФО и СФО — можно ожидать снижения дефолтности в среднем на 3–4 п.п., уточнил Андрей Бахвалов.

По последним прогнозам Минфина, рост российского ВВП по итогам этого года составит 1,5–2% вместо 0,6%, ожидавшихся ранее.